Assurance et prestations fédérales

INFORMATION SUR L'ASSURANCE

Votre police d'assurance habitation peut ne pas être suffisante pour couvrir les réparations en cas de perte de propriété. Il est important de vous familiariser avec les spécificités de votre police, car de nombreuses polices standard n'offrent pas de protection contre les intempéries ou les catastrophes naturelles (voir la clause « Catastrophes naturelles »1).

 

L'EAU

De nombreuses polices prévoient une protection contre les dégâts des eaux en cas d'incidents tels que les refoulements d'égouts et les fuites dues à de fortes pluies, mais pas les dommages causés par les ondes de tempête ou les crues subites. Les inondations sont la catastrophe naturelle la plus courante aux États-Unis et le coût moyen d'une réclamation d'assurance contre les inondations est de 30 000 $2 . Si vous habitez à proximité d'une plaine inondable, il est dans votre intérêt de souscrire une assurance contre les inondations sur votre propriété pour vous assurer qu'il n'y a pas de lacunes dans votre couverture en cas de sinistre. Les maisons ou les bâtiments situés dans des zones à haut risque peuvent être tenus par la loi d'avoir une police d'assurance contre les inondations.

 

TREMBLEMENTS DE TERRE

Vous pouvez également avoir besoin d'une police d'assurance complémentaire pour protéger votre maison contre les tremblements de terre. Comme d'autres plans de protection supplémentaires, les primes sont influencées par l'emplacement de la propriété et les matériaux de construction utilisés. La couverture de l'assurance contre les tremblements de terre est également influencée par la proximité des lignes de faille et la composition locale du sol. Les maisons ou les entreprises situées dans des zones à haut risque avec un sol faible auront généralement une couverture plus coûteuse. Selon NBC News3, les primes d'assurance contre les tremblements de terre vont de 800 $ à 5 000 $ annuellement, et les franchises représentent généralement 15 % de la valeur totale de la maison.

 

VENT

La bonne nouvelle est que la plupart des polices d'assurance habitation couvrent les dommages causés par le vent4 . Elle peut également offrir une couverture pour les dommages causés par l'eau lorsqu'ils surviennent à la suite de dommages causés par le vent, comme lorsque le toit est endommagé. Si votre police comprend une couverture pour les dommages causés par le vent, une franchise s'appliquera généralement5. Votre franchise, le montant que vous payez de votre poche avant que votre assurance ne paie pour une réclamation couverte, sera indiquée dans votre police. Certaines polices prévoient des franchises spécifiques pour les dommages causés par les tempêtes de vent et la grêle, ou par les cyclones tropicaux ou les ouragans. Un agent d'assurance peut vous aider à revoir ou ajuster le montant des franchises en fonction de vos besoins.

 

RESSOURCES

Vous devriez parler à votre agent d'assurance pour discuter de vos options. En attendant, voici quelques liens qui peuvent vous guider tout au long du processus d'assurance.

 

 

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